Случаи, когда у банка отзывают лицензию, не так уж редки. Ипотечные заемщики в таких ситуациях испытывают тревогу: куда платить дальше, не потеряется ли квартира, и не придёт ли кто-то требовать всё сразу? Важно понимать, что сам факт отзыва лицензии не аннулирует ваши обязательства по ипотеке, но порядок может измениться.

Если лицензию у банка отозвал Центробанк, значит, этот банк больше не может проводить финансовые операции, в том числе принимать ипотечные платежи. Управление долгом переходит к другому лицу.

Как правило, в дело вступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно временно управляет активами банка, пока не найдётся инвестор или не начнётся процедура конкурсного производства. АСВ составляет реестр всех активов и обязательств, после чего может либо найти другой банк для передачи ипотечного портфеля, либо начать распродажу активов, включая права требования по кредитам.

Для заёмщика это означает следующее: в течение нескольких недель или месяцев появится новый кредитор, к примеру, другой банк, инвестиционная компания или даже частное лицо, если долг выставят на торги. Новый кредитор получит права на ваш ипотечный договор, но не может менять его условия. Ставка, срок, график и валюта кредита останутся прежними.

Главное — не прекращать выплаты. Даже если прежний банк уже не принимает платежи, деньги можно направлять на специальный счёт АСВ или временного управляющего. Его реквизиты публикуются на сайте Центробанка и АСВ. Лучше не делать самостоятельных догадок, а обратиться за подтверждением официальных платёжных данных.

Здесь и дальше лучше всего сохранять платёжную дисциплину. Если заёмщик просто ждёт и не предпринимает попыток внести деньги, может образоваться просрочка. А просрочка даёт основание новому кредитору подать в суд и потребовать либо ускоренного возврата долга, либо обращения взыскания на предмет залога, то есть на саму квартиру. Кроме того, заранее оформленная страховка на ипотеку поможет избежать финансовых рисков, о чём подробнее говорится по ссылке.

Некоторые боятся, что новый кредитор окажется агрессивным, будет требовать больше, чем положено, или пересмотрит условия. Опасения беспочвенные, поскольку закон таких вольностей не допускает. Новый владелец долга обязан соблюдать изначальные условия договора, и никаких изменений без письменного согласия заёмщика быть не может.

Если ипотека почти выплачена, осталась небольшая сумма, возможно, стоит рассмотреть досрочное погашение, чтобы быстрее снять обременение и избежать риска передачи долга третьим лицам. В таком случае нужно заранее запросить сумму задолженности и порядок её закрытия, даже если управляющая организация временно назначена.

После полной выплаты долга новый кредитор должен выдать документ об исполнении обязательств, а также заявление на снятие обременения с квартиры, которое подаётся в Росреестр. До тех пор любые действия с ней вроде продажи, дарения или оформления наследства будут ограничены.

Чтобы не упустить важные уведомления, нужно отслеживать публикации Центробанка и своего банка, если он ещё работает.